Abertura De Uma Conta Bancaria Pessoal Em Singapura




Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraAbertura de uma conta bancaria pessoal em Singapura

Atualizado em 01 de abril de 2009

O objetivo deste guia e fornecer detalhes sobre a abertura de uma conta pessoal em Cingapura tipos de contas disponiveis, recursos de conta principal, os principais bancos que voce pode abrir uma conta com e requisitos basicos de abertura da conta.

O sistema bancario de Singapores esta entre os mais fortes do mundo. Existem mais de 150 bancos compostos de bancos comerciais, bancos comerciais e instituicoes financeiras com ativos totais de mais de S $ 400 bilhoes. Cingapura tem estritas leis de sigilo bancario, nenhum imposto sobre ganhos de capital e isencao de impostos sobre os juros auferidos. Dependendo de suas necessidades bancarias pessoais, voce tem a opcao de abrir uma conta corrente, conta poupanca, conta de corretagem, ou uma conta bancaria privada em Cingapura.

Para os residentes de Singapura (ou seja, os cidadaos de Singapura, PRs e estrangeiros que trabalham em Cingapura), abrir uma conta bancaria pessoal e um processo relativamente simples e direto, exigindo minima papelada. No entanto, os bancos estao um pouco relutantes em abrir uma conta bancaria de varejo pessoal para individuos nao residentes. A excepcao a este e o sector bancario privado que atende a individuos de alto patrimonio liquido (geralmente, um investimento minimo de US $ 1 milhao) e congratula-se com ambos que vivem localmente ou no exterior.

O objetivo deste guia e fornecer detalhes sobre a abertura de uma conta pessoal em Cingapura tipos de contas disponiveis, recursos de conta principal, os principais bancos que voce pode abrir uma conta com e requisitos basicos de abertura da conta. Observe que este e um guia geral e e aconselhavel entrar em contato com os bancos que voce selecionou para obter mais detalhes sobre seus servicos e politicas.

Ligacoes relacionadas: Singapore Bank Account for Companies

Abertura de uma conta bancaria de varejo

Tipos de Contas

A maioria dos bancos oferece os seguintes tipos de contas bancarias de consumo para necessidades pessoais:

Conta corrente Conta nao remunerada, chequing.

Conta de poupanca Conta de rendimento de juros, nao chequing. A maioria dos bancos fornecer-lhe varios tipos de contas de poupanca para escolher, dependendo se voce precisar de uma declaracao mensal ou caderneta, maior interesse ou juros mais baixos, uma conta de criancas ou uma conta bancaria basica e assim por diante.

Conta de poupanca-conta corrente Conta de deposito de juros que paga.

Quem pode abrir uma conta?

A abertura de uma conta bancaria de varejo e simples e direta para os residentes de Cingapura. Voce deve ter pelo menos 21 anos de idade e ser um cidadao, PR, ou realizar um passe de trabalho valido. Dependendo do banco, voce pode ser obrigado a manter um saldo minimo variando de S $ 500 S $ 5000 ou uma taxa mensal sera aplicada em contrario. Voce pode visitar qualquer ramo de sua escolha e trazer o seguinte com voce:

Cidadaos de Cingapura Copia do IC de Cingapura e prova de endereco residencial

Para residentes permanentes e detentores de passes de trabalho: Copia do passaporte, passagem de trabalho e prova de endereco residencial

Embora os bancos em Singapura sejam geralmente relutantes em abrir uma conta bancaria para nao residentes (isto e, estrangeiros que vivem no exterior), voce tem uma boa chance de abrir uma conta nas seguintes circunstancias:

Voce possui uma empresa de Cingapura e tem uma relacao bancaria corporativa estabelecida com o banco.

Um dos bancos existentes cliente pode apresenta-lo ao banco.

Voce tem um relacionamento existente com o banco no exterior.

Recursos da conta

Uma conta de banco de varejo em Singapura geralmente fornece as seguintes facilidades bancarias principais:

Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraOs cartoes de ATM sao emitidos pela maioria dos bancos quando voce abre uma conta bancaria de varejo. Alem de retiradas e depositos, voce pode realizar transferencias de fundos, pagamentos de contas e ate mesmo transacoes especializadas como unidade de confianca e aplicacoes de valores mobiliarios (IPO) atraves de um caixa eletronico.

Internet Banking facilidade e fornecida por quase todos os bancos em Cingapura. A maioria das suas necessidades bancarias diarias, tais como inqueritos de saldo, pagamentos de contas, transferencia de fundos (localmente ou no exterior), pagamentos com cartao de credito, etc. podem ser realizadas usando o banco pela Internet. Todos os bancos em Cingapura adotaram um protocolo seguro de internet banking que consiste em ID de usuario, senha e um numero adicional de Segunda Fator de Autenticacao (2FA) usando um token.

Telefone Banking permite que voce faca perguntas, bem como certas transacoes por telefone.

A facilidade de livro de cheques e fornecida para contas correntes e de poupanca-correntes.

As declaracoes mensais sao uma caracteristica padrao. Voce pode optar por ter as declaracoes mensais em papel ou formulario eletronico.

Os servicos de remessa de entrada e saida incluem DD, TT, Travelers Cheques e Ordem de Caixa. Certos bancos podem impor limitacoes a quantidade de dinheiro remetida, dependendo do tipo de instalacao.

A retirada de dinheiro no exterior e possivel porque a maioria dos bancos fornece um cartao de ATM / Debito, permitindo que voce acesse caixas eletronicos com as instalacoes do Cirrus e Plus no exterior. Uma taxa de transacao normalmente se aplica para retiradas de ATM no exterior.

NETS facilidade. O NETS (Rede para Transferencias Eletronicas) e uma transacao sem dinheiro que permite que voce use seu cartao ATM e numero PIN para fazer pagamentos em balcao em Cingapura, deduzindo o valor diretamente de sua conta bancaria. A maioria dos bancos cartoes de ATM sao habilitados com esta facilidade e e uma facilidade extremamente util se voce estiver vivendo em Cingapura.

GIRO. GIRO e uma facilidade de debito direto para fazer pagamentos mensais regulares em uma data fixa, sem ter que manter o controle de quando um pagamento de conta e devido. Tudo o que voce precisa fazer e preencher um formulario de inscricao e envia-lo para sua Organizacao de faturamento (BO). Uma vez aprovado, o BO ira debitar diretamente o valor do seu recibo da respectiva conta bancaria na data de vencimento do pagamento em uma base recorrente.

Premier Banking (tambem rotulado como Privilege Banking, 1-para-1 Banking por alguns bancos). Se voce conseguir manter um determinado saldo minimo em sua conta (varia de S $ 150.000 a S $ 200.000 por banco), voce pode atualizar o status da sua conta para o status bancario principal. Esse status geralmente fornece os seguintes privilegios especiais:

Voce recebe melhor atendimento ao cliente quando voce visita o banco. A maioria dos bancos tem mesas de servico especial para os principais titulares de conta e permitira que voce se sentar em uma cadeira (ao inves de ficar na fila), enquanto faz a sua banca. Alguns podem tambem servir-lhe refrescos enquanto voce esta esperando por sua vez.

O banco pode oferecer-lhe descontos em suas taxas de servico, tais como transferencias telegraficas, renuncia de taxa anual em cartoes de credito, etc

Principais bancos que oferecem banca de retalho

Principais bancos locais

DBS (Banco de Desenvolvimento de Singapura)

OCBC (Oversea Chinese Banking Corporation)

UOB (United Overseas Bank)

Principais bancos estrangeiros

Fatores a serem considerados

Abaixo estao alguns dos fatores que voce deve considerar ao decidir sobre o banco para a abertura de uma conta pessoal. E importante notar que os criterios de selecao geralmente difere de pessoa para pessoa para que o mesmo banco pode nao ser mais adequado para todos. Por exemplo, para uma pessoa o nivel de servico pode ser mais importante, enquanto que para outra as taxas de servico podem desempenhar um papel maior na selecao de um banco.

Bancos presenca fisica Se voce e um viajante frequente no exterior, e importante escolher um banco que tem uma grande rede ATM internacional. Se voce estiver em Cingapura na maioria das vezes, pode ser uma boa ideia para escolher um banco que tem um ramo proximo ao local onde voce trabalha ou ao vivo.

Nivel de Servico Alguns bancos oferecem um servico melhor do que outros. Para ter uma ideia melhor do nivel de servico do banco que voce pode estar interessado em, visite o ramo mais proximo e ter uma ideia de seu servico ao cliente.

Taxas de Servico As taxas de servico para varios tipos de transacoes bancarias e exigencias de saldo minimo diferem de banco para banco. Voce deve rever suas taxas de servico para a maioria das transacoes bancarias comuns para se certificar de que voce esta confortavel com ele. Em geral, os bancos locais tem taxas de servico mais baixas do que os bancos estrangeiros.

Abertura de uma conta de corretagem

Se voce deseja abrir uma conta de corretagem em Singapura para o comercio de acoes, titulos, fundos mutuos e outros titulos de renda fixa e governo vinculado, muitos bancos e instituicoes financeiras em Cingapura fornecer-lhe esta opcao. Uma conta de corretagem em Singapura consiste em duas contas:

De Valores Mobiliarios. Uma conta de titulos e aberta com a Central Depositaria Pte Ltd (CDP), que atua como o custodiante de suas acoes de Cingapura.

Conta de Negociacao. A conta de negociacao e aberta com um dos institutos financeiros que oferecem tal servico.

E importante vincular sua conta de negociacao com sua conta de titulos. Ao vincular ambas as contas, seus negocios atraves de sua conta de negociacao serao refletidos diretamente em sua conta de titulos CDP. Voce recebera notas do contrato e declaracoes do CDP. Quase todas as instituicoes financeiras oferecendo conta de negociacao ira organizar para abrir a sua conta CDP para torna-lo mais facil para voce.

Alem de bolsa de valores de Singapura, voce tambem sera capaz de negociar em grandes bolsas de valores internacionais, incluindo EU e Europa e muitas bolsas asiaticas atraves de sua conta de negociacao.

Quem pode abrir uma conta comercial?

Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraVoce pode abrir uma conta comercial em Cingapura se voce e um

Cidadao de Singapura ou

Cingapura Residente Permanente ou

Estrangeiro em um Passe de Trabalho valido

Alem disso, voce deve

Ser acima de 21 anos de idade

Ter uma conta de valores mobiliarios com a Central Depositaria Pte Ltd (CDP). No entanto, ao aplicar para sua conta de negociacao, a maioria das instituicoes financeiras em Cingapura ira organizar para abrir sua conta CDP se voce nao tiver um.

Documentos necessarios

Recursos da conta

Comercio on-line

Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraA compra de estoques pode ser feita usando o recurso de negociacao on-line disponivel quando voce abre uma conta de negociacao com um banco ou atraves de um representante por telefone. Usando o servico bancario por telefone para comprar acoes ira incorrer em uma comissao de corretagem mais elevada e taxa em comparacao com a compra on-line.

Compra Venda fundos mutuos e titulos de renda fixa como titulos tambem pode ser feito usando o recurso de negociacao on-line. Voce pode optar por comprar de uma variedade de fundos registrados localmente oferecidos pelos bancos.

Os mercados que voce pode negociar incluem Singapura, Japao, Australia, Hong Kong, EUA, Canada, Reino Unido, Malasia, Tailandia, Filipinas e Indonesia, dependendo do banco que voce escolher para abrir uma conta comercial com. Voce tambem pode escolher entre uma grande variedade de Singapura registrado fundos mutuos ligados a outros mercados.

Fonte de fundos para pagamento de acoes e fundos comprados usando as contas de negociacao pode ser sua conta de caixa (poupanca, atual), uma conta de margem (emprestimo para a compra de titulos, usando dinheiro ou titulos em sua conta como garantia) ou ligando Sua Conta de Investimento do CPF para a conta de negociacao (somente para PRs de Cingapura).

Pagamentos Os pagamentos para a conta de negociacao podem ser feitos das seguintes maneiras:

Pagamento eletronico de acoes (EPS): Isso facilita a transferencia de fundos entre os bancos designados conta de investidores e suas empresas de corretagem (neste caso, o banco que voce abrir a conta de negociacao com).

Pagamento de contas via Internet Banking.

Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraCriacao de um GIRO com o seu banco ea empresa de corretagem (neste caso, o banco onde voce abrir a conta de negociacao).

Para alguns bancos, voce pode usar cheques e / ou dinheiro nas filiais.

Debito direto de suas contas de caixa ou CPF.

Comissao de Corretagem

Os encargos da Comissao aplicam-se as accoes que comprar. O intervalo e de 0,18% a 0,5%, dependendo da quantidade de acoes, o mercado que voce comercio e se voce compra-lo on-line ou por telefone.

Taxas de compra de acoes:

Taxa de Compensacao (CDP imposta): 0,04% (max: SGD 600)

Taxa de negociacao SGX: 0,0075%

Imposto sobre bens e servicos: 7% sobre as taxas de corretagem e outros encargos.

Comissao encargos para a compra de fundos mutuos variam de 1% a 5%, dependendo do fundo e do banco.

Instituicoes financeiras que oferecem uma conta comercial

Principais bancos locais

DBS (Banco de Desenvolvimento de Singapura) usando DBS Vickers

OCBC (Oversea Chinese Banking Corporation) usando a OCBC Securities

UOB (United Overseas Bank) usando UOB Kay Hian

Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraPrincipais Bancos Estrangeiros

Outras corretoras nao bancarias

Voce pode abrir uma conta com qualquer uma das corretoras listadas acima, dependendo dos seguintes fatores:

Informacoes em Tempo Real E importante escolher uma corretora que forneca precos de acoes em tempo real confiaveis, facilidades de negociacao e noticias de mercado, o que desempenha um papel importante na tomada de decisoes informadas sobre quaisquer investimentos ou negocios.

Internet Trading Platform A maioria de nos e provavel que use a Internet como nosso canal de negociacao preferido e conveniente. E aconselhavel compreender os recursos de negociacao on-line (por exemplo, acesso multimercado com um unico log-in, gerenciar e analisar as informacoes da conta em multi-moeda, capacidade bi-lingual, etc.) oferecidos por varias corretoras para escolher o que melhor se adapte suas necessidades.

IPOs Algumas casas de corretagem reservar e alocar acoes de colocacao privada IPO para seus clientes preferenciais. Voce pode aplicar para as acoes de colocacao de Oferta Publica Inicial, sem ter que ir ao caixa eletronico para votar para essas acoes.

Comissoes A maioria das corretoras em Singapura oferecem taxas de comissao bastante semelhantes, variando de 0,18% a 0,5%. No entanto, e aconselhavel realizar um cheque sobre as taxas e taxas antes de decidir sobre qual banco abrir uma conta comercial com.

Abertura de uma conta bancaria privada

Este tipo de conta bancaria e principalmente para pessoas com alto patrimonio liquido que necessitam de servicos de gestao de carteira e protecao de ativos contra riscos economicos e / ou politicos. No setor bancario privado, Singapura esta se tornando a nova Suica. Apesar de sua populacao relativamente pequena, Cingapura tem hoje US $ 250 bilhoes de ativos offshore, crescendo a uma taxa de 20-25 por cento ao ano. Cingapura mudou suas leis fiscais em 2004 para atrair fundos do exterior. Os residentes nao pagam imposto sobre a renda auferida no exterior. Os ganhos de investimento obtidos em Singapura de acoes e outros instrumentos financeiros tambem estao isentos de impostos. Os bancos privados normalmente fornecem aos clientes que possuem pelo menos US $ 1 milhao de ativos liquidos com conselhos sobre investimentos, planejamento imobiliario e impostos. Eles tambem muitas vezes ajudam os ativos ricos mover ativos no exterior, que alguns usam para evitar impostos domesticos.

Quem pode abrir uma conta bancaria privada?

Abertura De Uma Conta Bancária Pessoal Em SingapuraCingapura residentes, bem como os estrangeiros que vivem no exterior pode abrir uma conta bancaria privada em Cingapura, desde que voce satisfaca os requisitos de saldo minimo dos bancos e satisfazer os requisitos de bancos Know Your Client.

Documentos necessarios

Recursos da conta

Bancos que oferecem servicos bancarios privados